Сегодня общий бюджет похож на одну зубную щётку на двоих: экономно, выглядит даже романтично, но на деле это неудобно, негигиенично и небезопасно.
Если слово «бюджет» в вашей паре звучит как «отчёт по доходам и тратам за месяц», то у вас не любовь, а бухгалтерия.
Скандалы на фоне денег – первые причины развода. А общий семейный бюджет в 9 из 10 случаев — мощный триггер для скандалов на фоне денег.
Теперь деньги – личная гигиена границ. Swjournal.ru решил выяснить — общий «финансовый котёл» и сегодня обязателен или это устаревшее явление?
1. Как появился общий семейный бюджет?
Да, общий семейный бюджет и его распределение главой семьи относится к такой же устаревшей и давно изжившей себя форме быта. «Мужчина – глава семьи! Все важные вопросы в семье – решает мужчина! Последнее слово всегда – за мужчиной!»
Если погрузиться в историю, чтобы выявить базовые процессы, которые и создали общий семейный бюджет, то вас встретят лишь три периода жизни человека.
ДРЕВНИЕ БЫТОВЫЕ ПРИВЫЧКИ
Складывать всё в одну семейную корзину люди научились задолго до того, как стали разумными. Модель поведения, пережившая тысячи поколений, дожила до наших дней и не собирается исчезать.
Это хорошая привычка такой бы и оставалась, если бы не сплелась со следующим явлением.
АНГЛИЯ
С позднего Средневековья и вплоть до XIX–XX века в английском общем праве женская правосубъектность после брака «накрывалась» мужем, супруги считались «одним лицом». Правовое существование женщины в браке урезалось полностью. Без одобрения мужа – ни контракт, ни иск, ни свободное распоряжение имуществом были невозможны. И да, заработок замужней женщины считался собственностью мужа, и распоряжался им он.
ФРАНЦИЯ
Кодекс Наполеона и общность имущества. А тут все было мягче и приемлемее. Супруги оставались двумя отдельными лицами, но всё нажитое в браке шло в общий «кошелёк». Исторически управлять этим ставили мужа, но это уже вопрос управления, а не исчезновения личности жены. По умолчанию общими становились все приобретения в браке, а добрачное, подаренное и унаследованное – личное.
Могла ли жена при общности иметь ее деньги и тратить их как угодно? У нее могли быть личные активы, но их управленцем считался муж и распоряжалась она ими с его разрешения.
СЕЙЧАС
Сейчас брак совмещает первый и частично третий пункты. Из Кодекса Наполеона люди взяли распределение имущества в браке и внедрили их в правовое поле. А что касается денег… Модель общего семейного бюджета образовалась из первого пункта, взяла худшее из английской системы и Кодекса Наполеона. И 90% семейных пар с общим семейным бюджетом добровольно соглашаются с такой моделью быта.
Считаете, что общие деньги – это крепкая семья, доверие, взрослая, осознанная жизнь?
2. Популярные модели общего семейного бюджета и их побочные эффекты
Общий семейный бюджет в современном мире – это не просто попсово, примитивно, а местами выглядит даже хуже, чем фраза «его деньги – это наши деньги, а мои – это мои.»
Как показывает практика, общий семейный бюджет актуален лишь если
ОДИН ИЗ СУПРУГОВ ЗНАЕТ, КАК ГРАМОТНО РАСПОРЯЖАТЬСЯ ДЕНЬГАМИ, А ВТОРОЙ ТРАНЖИРА
Здесь скопить сбережения без контроля финансовых средств будет тяжело.
Один добровольно передаёт деньги в управление партнёру, так как считает, что он будет грамотно распоряжаться финансами и на дистанции это даст положительный результат.
В других случаях, если вы в семье не можете отложить деньги на мечту, то причины две – вы мало зарабатываете, живёте не по доходам. Как в первом, так и во втором случае общий семейный бюджет не нужен. Вам следует работать над первопричиной проблемы, а не создавать новую, встраивая в жизнь и бухгалтерию.
ВСЕ ЗАРАБОТАННЫЕ ДЕНЬГИ ИДУТ В ОБЩИЙ СЕМЕЙНЫЙ КОТЕЛ
«Мы – команда» — план надёжный, как швейцарские часы. Это одна из распространенных схем, когда заработок мужа и жены ложится на общий стол. Затем следует четкое распределение средств на бытовые нужды, на личные расходы, на форс-мажор и остальное «в копилку».
Но… так возникает риск власти одного, который и проявляется в большинстве семей с такой моделью семейного бюджета. Кто «крутит» счётом, тот и ставит рамки – это закономерно.
Что происходит в реальности, а не на курсах по финансовой грамотности? Это путь к экономическому контролю – от запрета тратить «без разрешения» до навязанных кредитов.
Экономическая/финансовая абьюзия – разновидность насилия, и она встречается повсеместно. Появляются не просто лимиты «спроси, прежде чем купить», а то ощущение выдачи карманных денег, только вам не 10 лет. А в особо тяжёлых случаях практикуется ревизия чеков…
Безусловно, это не у каждой пары, которая ведёт общий семейный бюджет.
ВСЕ РАСХОДЫ ПОПОЛАМ
Доходы почти никогда не равны, расходы – тоже. Тот, у кого меньше денег изначально, обижается, жестко экономит на себе, и «справедливость» превращается в поиск информации о том, «как развестись».
3. Формирование общего семейного бюджета пропорционально доходу
Это формула финансовых коучей, и она «взрослее» предыдущих. Каждый вносит в общий «котёл» не одинаковую сумму, а одинаковый процент от дохода. У кого доход выше, тот платит больше, но для обоих вклад ощущается одинаково, потому что доля одна и та же. Безупречно. В основном модель работает так:
Так составляется список общих статей расходов (жильё, коммуналка, дети, страховки, продукты, связь и т.д.),
считается общий доход семьи. Например, муж зарабатывает 100, жена 60, получается 160. При этом высчитывается, сколько нужно на общие статьи расходов ежемесячно. Если нужно 64, то с каждого берется по 40% от зарплаты – с мужа 40, с жены 24. Остальное остаётся у каждого на личные расходы, и каждый самостоятельно пытается что-то ежемесячно отложить.
Схема рабочая, но есть несколько моментов, которые всегда приводят к махинациям.
Во-первых, один и тот же процент бьёт по кошельку неравно: у человека с меньшим доходом фиксированные базовые траты (еда, проезд и т.д.) съедают больший кусок. В итоге, у «меньше зарабатывающего» меньше личных денег и больше хронической «ущербности».
Во-вторых, премии, фриланс и другие дополнительные источники дохода (если они есть) заставляют пересчитывать процент.
В-третьих, разный доступ к благам при «общих» расходах – общие деньги могут идти на то, чем пользуется один.
Интересна конечная точка при формировании общего семейного бюджета пропорционально доходам. И чем жёстче привязка к доходу, тем сильнее стимул недоговорить о премии/подработке, соврать, что урезали зарплату.
Да, так расцветают финансовые тайны: отдельные карты, заначки, чтобы сохранить хоть немного денежной свободы. Когда «схема» раскрывается, то начинаются ссоры, скандалы, растёт недоверие.
Комментарии (0)